馃敻 Co mo偶na zrobi膰 z wysokimi ratami kredytu?

Wysoka inflacja sprawia, 偶e rosn膮 koszty towar贸w i us艂ug, a tym samym w portfelach Polak贸w zostaje coraz mniej pieni臋dzy. W takiej sytuacji nie lada wyzwaniem staje si臋 sp艂acanie kredytu hipotecznego – zw艂aszcza gdy jednocze艣nie rosn膮 stopy procentowe. Co mo偶na zrobi膰, gdy mamy trudno艣ci ze sp艂at膮 rat kredytu? Jak poradzi膰 sobie, gdy znajdziemy si臋 w trudnej sytuacji finansowej? Podpowiadamy!

Jak obni偶y膰 rat臋 kredytu?

Je艣li rata kredytu jest dla Ciebie za wysoka i masz trudno艣ci z jej regulowaniem, masz kilka opcji, kt贸re mo偶esz rozwa偶y膰 w celu z艂agodzenia obci膮偶enia finansowego. Przede wszystkim warto zaznaczy膰, 偶e mo偶liwe jest obni偶enie raty kredytu hipotecznego, a tak偶e raty kredytu got贸wkowego. Kluczowa jest jednak wsp贸艂praca z bankiem, kt贸ry udzieli艂 nam finansowania. Najgorszym mo偶liwym wyj艣ciem jest uciekanie od tematu i pr贸ba rozwi膮zania go samodzielnie 鈥 w takim wypadku 艂atwo wpa艣膰 w k艂opoty. Je艣li zale偶y Ci na zmniejszeniu raty kredytu, warto porozmawia膰 z bankiem o mo偶liwych rozwi膮zaniach i z艂o偶y膰 odpowiedni wniosek.

Mo偶esz wnioskowa膰 o wyd艂u偶enie okresu sp艂aty kredytu, wakacje kredytowe, mo偶esz te偶 przej艣膰 na sta艂e oprocentowanie kredytu, zdecydowa膰 si臋 na refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie kredytu do innego banku lub – je艣li masz kilka zobowi膮za艅 – skorzysta膰 z kredytu konsolidacyjnego i tym samym wp艂yn膮膰 na obni偶enie raty kredytu got贸wkowego. Rozwi膮zaniem jest r贸wnie偶 skorzystanie z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorc贸w. Mo偶liwo艣ci jest wiele. Wszystkie skuteczne sposoby na to, jak mo偶esz obni偶y膰 raty zobowi膮zania, znajdziesz pod tym linkiem: https://www.czerwona-skarbonka.pl/jak-obnizyc-rate-kredytu/

Cz臋艣ciowa nadp艂ata kredytu – jak dzia艂a?

Jednym ze sposob贸w na obni偶enie raty kredytu hipotecznego lub kredytu got贸wkowego jest jego nadp艂ata. Wp艂acaj膮c dodatkow膮 pule 艣rodk贸w – poza regularnymi miesi臋cznymi ratami wynikaj膮cymi z umowy kredytowej – mo偶esz skr贸ci膰 okres sp艂aty kredytu lub zmniejszy膰 jego ca艂kowity koszt poprzez zmniejszenie odsetek, kt贸re musisz zap艂aci膰. Tym samym wp艂ywa to na obni偶enie miesi臋cznej raty kredytu hipotecznego/got贸wkowego. Nadp艂acaj膮c kredyt, zmniejszasz warto艣膰 kapita艂u pozosta艂ego do sp艂aty. To bardzo wa偶ne – poniewa偶 to od wysoko艣ci kapita艂u obliczane s膮 odsetki. Dodatkowo je艣li szybciej sp艂acisz sw贸j kredyt, bank proporcjonalnie do tego b臋dzie musia艂 zwr贸ci膰 Ci odsetki i prowizj臋.

Warto jednak mie膰 na uwadze, 偶e w przypadku nadp艂aty kredytu hipotecznego banki mog膮 stosowa膰 pewne ograniczenia, np. przez pierwszych kilka lat od podpisania umowy za nadp艂at臋 kredytu mog膮 pobiera膰 op艂at臋 w wysoko艣ci kilku procent warto艣ci wp艂aty. Zatem przed nadp艂at膮 kredytu hipotecznego nale偶y zweryfikowa膰 zapisy umowy kredytowej i sprawdzi膰, czy w danym momencie si臋 nam to op艂aca.

Wakacje kredytowe

Innym sposobem na to, aby cho膰 troch臋 odetchn膮膰 od obci膮偶enia, jakim jest kredyt hipoteczny, s膮 tzw. wakacje kredytowe. To rozwi膮zanie umo偶liwia zawieszenie sp艂aty kredytu nawet na kilka miesi臋cy 鈥 zazwyczaj maksymalnie do 6 miesi臋cy. Wakacje kredytowe – w zale偶no艣ci od polityki danego banku 鈥 mog膮 polega膰 na:

  • zawieszeniu ca艂ej raty kapita艂owo-odsetkowe,
  • zawieszeniu raty odsetkowej
  • lub zawieszeniu tylko cz臋艣ci kapita艂owej raty kredytu hipotecznego lub got贸wkowego.

Warto jednak zauwa偶y膰, 偶e takie rozwi膮zanie wp艂ywa na wyd艂u偶enie okresu sp艂aty zobowi膮zania. Tym samym niesp艂acane przez czas wakacji kredytowych odsetki powi臋ksz膮 nasze zad艂u偶enie i ca艂kowity koszt kredytu. Dodatkowo skorzystanie z tego rozwi膮zania mo偶e r贸wnie偶 wi膮za膰 si臋 z dodatkow膮 op艂at膮 na rzecz banku. Aby skorzysta膰 z wakacji kredytowych na zasadach komercyjnych, nale偶y terminowo regulowa膰 swoje zobowi膮zanie. Nie mo偶na zalega膰 ze sp艂at膮 wcze艣niejszych miesi臋cznych rat kredytu.

Pro艣ba o obni偶enie raty kredytu

Chcesz unikn膮膰 op贸藕nie艅 w sp艂acie zobowi膮zania i szukasz sposobu, jak poradzi膰 sobie ze sp艂at膮 kredytu? Mo偶esz wnioskowa膰 do banku o obni偶enie raty kredytu hipotecznego lub got贸wkowego. Jednym ze sposob贸w na obni偶enie raty jest restrukturyzacja kredytu. Ma ona na celu zmian臋 warunk贸w finansowania w taki spos贸b, aby by艂y lepiej dostosowane do Twojej aktualnej sytuacji. W ramach restrukturyzacji mo偶na wnioskowa膰 np. o czasowe obni偶enie mar偶y kredytu.

Wniosek powinien zawiera膰 Twoje podstawowe dane, a tak偶e numer umowy kredytowej, 藕r贸d艂a i wysoko艣膰 dochod贸w. Dodatkowo nale偶y zawrze膰 w nim nasz膮 propozycj臋, np. ch臋膰 obni偶enia raty poprzez wyd艂u偶enie okresu kredytowania, a tak偶e uzasadnienie – czyli dlaczego zwracamy si臋 o zmian臋 warunk贸w. Je艣li mo偶esz si臋 pochwali膰 dobr膮 histori膮 kredytow膮 w BIK oraz sp艂acasz raty kredytu hipotecznego lub got贸wkowego w terminie, to najprawdopodobniej Tw贸j wniosek o refinansowanie kredytu zostanie zaakceptowany.

Wyd艂u偶enie okresu kredytowania

Je艣li raty Twojego zobowi膮zania s膮 za wysokie i masz problem ze sp艂at膮, mo偶esz r贸wnie偶 stara膰 si臋 o wyd艂u偶enie okresu sp艂aty, czyli zmian臋 liczby rat na wi臋ksz膮. Aby skorzysta膰 z tego rozwi膮zania, nale偶y z艂o偶y膰 do banku odpowiedni wniosek. Gdy zdecydujemy si臋 wyd艂u偶y膰 okres kredytowania, wysoko艣膰 naszej miesi臋cznej raty obni偶y si臋, jednak jednocze艣nie kwota 艂膮cznie zap艂aconych odsetek b臋dzie wy偶sza. Finalnie kredyt hipoteczny lub got贸wkowy b臋dzie nasz kosztowa膰 wi臋cej. Zmniejszymy wi臋c rat臋 kredytu, ale spowoduje to wyd艂u偶enie okresu kredytowania, a tym samym wy偶sze koszty.

Najnowsze materia艂y Partner贸w